Jocuri de noroc și cazinouri: obligațiile AML, pragul de 2.000 de euro și verificarea PEP a jucătorilor

Jocurile de noroc au fost dintotdeauna una dintre cele mai simple căi de a transforma numerar cu origine incertă în „câștig”: jetoane cumpărate cash, jucate puțin, răscumpărate cu chitanță. De aceea Legea nr. 129/2019 îi tratează pe furnizorii de servicii de jocuri de noroc ca entități raportoare, cu un prag propriu, mai mic decât al oricărui alt sector. Ghidul de față explică obligațiile pe textul legii și pe cadrul ONJN.

De ce jocurile de noroc sunt entitate raportoare

Art. 5 alin. (1) lit. d): „furnizorii de servicii de jocuri de noroc”. Fără distincție între cazinouri, săli de slot-machine, pariuri, loterii sau platforme online; toți operatorii licențiați de ONJN intră în definiție. Spre deosebire de comercianți, care devin entități raportoare doar la tranzacții în numerar de cel puțin 10.000 de euro, operatorii de jocuri sunt entități raportoare prin natura activității, indiferent de sume.

Cine supraveghează: ONJN

Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc este autoritatea de supraveghere și control pentru acest sector pe Legea 129/2019, în baza art. 26 alin. (1) lit. c). ONJN a emis norme proprii de aplicare pentru operatori, Ordinul ONJN nr. 370/2021, care cer fiecărui operator o evaluare de risc, norme interne de cunoaștere a clientelei aprobate de organul de conducere și comunicarea persoanelor desemnate către ONJN, în format electronic. Raportările către ONPCSB rămân, ca pentru orice entitate raportoare, prin portalul Oficiului.

Pragul de 2.000 de euro și celelalte momente ale verificării

Art. 13 alin. (2) din Legea 129/2019: furnizorii de servicii de jocuri de noroc aplică măsurile de cunoaștere a clientelei „la colectarea câștigurilor, la cumpărarea sau schimbarea de jetoane” pentru tranzacții „a căror valoare minimă reprezintă echivalentul în lei a minimum 2.000 euro”, printr-o singură operațiune sau prin mai multe care par a avea o legătură între ele. E pragul cel mai mic din lege (comercianții au 10.000, restul 15.000 de euro la tranzacții ocazionale).

La el se adaugă regulile generale din art. 13 alin. (1): la stabilirea unei relații de afaceri (deschiderea unui cont de joc online e o relație de afaceri, deci identificarea se face de la primul leu), la orice suspiciune de spălare a banilor, indiferent de sumă, și la îndoieli privind datele obținute anterior.

Ce verifici la un jucător

Măsurile standard de la art. 11: identificarea (act de identitate), evaluarea scopului relației, monitorizarea. La jocuri de noroc, identificarea e în mare parte deja făcută pentru alte scopuri (interzicerea minorilor, autoexcluderea), deci partea nouă e întrebarea PEP și sursa fondurilor la sume mari. Normele ONJN cer colectarea datelor necesare profilului de risc al jucătorului, inclusiv nume, prenume, data și locul nașterii, și pentru tranzacțiile ocazionale.

PEP-ul la masa de joc

Art. 17 alin. (1) lit. c) se aplică și aici: dacă jucătorul e persoană expusă public, membru de familie sau asociat apropiat, operatorul aplică măsurile suplimentare de la alin. (9): aprobarea conducerii, sursa averii și a fondurilor, monitorizare sporită, cel puțin 12 luni după încetarea funcției. În practică, cazinourile sunt locul unde un PEP poate cheltui sume mari în numerar fără să lase urme bancare, deci verificarea PEP la pragul de 2.000 de euro nu e formalitate.

Verificarea se face la fel ca în orice alt sector: nume, data nașterii, cetățenie, căutate într-o bază de date PEP și de sancțiuni, cu raport la dosar. Pentru un operator cu volum, API-ul PepCheck permite verificarea automată la pragul de 2.000 de euro, cu răspuns în câteva secunde și pistă de audit.

Ce raportezi: numerar și tranzacții suspecte

• Tranzacții în numerar de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv fragmentate (art. 7 alin. 1): în cel mult 3 zile lucrătoare (alin. 7). Într-un cazinou, asta înseamnă cumpărări și răscumpărări de jetoane agregate pe jucător și pe seară.
• Tranzacții suspecte (art. 6, 8, 9): „de îndată”, înainte de efectuare; dacă nu e posibil, în cel mult 24 de ore după. Tipologii clasice: jetoane cumpărate și răscumpărate aproape fără joc, câștiguri „cedate” altei persoane, un jucător care plătește cu numerar sume incompatibile cu profilul, mai multe persoane care joacă în numele uneia.

Online față de sală

Online, relația de afaceri începe la crearea contului, deci identificarea și verificarea PEP se fac la înregistrare, nu la 2.000 de euro. Avantajul: toate tranzacțiile sunt deja electronice, monitorizarea se automatizează. Dezavantajul: identificarea la distanță cere documente verificate și, pentru risc ridicat, măsuri suplimentare. În sală, pragul de 2.000 de euro e momentul-cheie, iar provocarea e operațională: casierul trebuie să știe când și cum oprește o răscumpărare pentru identificare.

Din 2025, Legea nr. 141/2025 a adăugat obligații pentru furnizorii de servicii conexe (software, plăți, marketing) privind platformele neautorizate, cu raportare lunară până la data de 10. Nu sunt obligații AML în sens strict, dar sunt supravegheate de aceeași autoritate și apar în același control.

Tipologiile pe care le caută supraveghetorul

Din practica de supraveghere și din ghidurile ONPCSB, semnalele de alarmă specifice sectorului:

• „Spălarea prin jetoane”: cumpărare de jetoane în numerar, joc minim sau deloc, răscumpărare cu chitanță. Chitanța devine „sursa” banilor.
• Cesiunea câștigului: biletul sau jetoanele câștigătoare sunt „cumpărate” de o terță persoană, care încasează câștigul ca și cum ar fi al ei.
• Jucătorul-paravan: mai multe persoane joacă în numele uneia, fiecare sub prag.
• Conturi online alimentate din surse multiple, cu retrageri rapide spre alte conturi decât cele de alimentare.
• Incompatibilitatea cu profilul: sume jucate în numerar care nu au legătură cu veniturile cunoscute ale jucătorului.

Pentru fiecare, procedura internă trebuie să spună cine observă, cine analizează și cine decide raportarea, iar decizia, inclusiv „nu raportăm, pentru că...”, se consemnează.

Un program minim pentru un operator

1. Evaluare de risc pe tipuri de joc, canale și clientelă, cerută și de Ordinul ONJN 370/2021.
2. Norme interne aprobate de conducere, cu procedura de la pragul de 2.000 de euro scrisă pas cu pas pentru casieri.
3. Persoane desemnate comunicate ONJN și ONPCSB; cont pe portalul de raportare.
4. Verificare PEP și de sancțiuni cu document pentru orice jucător identificat la prag și pentru toate conturile online la înregistrare.
5. Agregarea numerarului pe jucător și raportarea la 10.000 de euro în 3 zile lucrătoare.
6. Instruirea personalului de sală, documentată, cu exemplele de tipologii.
7. Păstrarea dosarelor 5 ani (art. 21).