Cât costă o verificare PEP în 2026: prețurile furnizorilor de date, ale platformelor și costul real al unei verificări

Întrebarea „cât costă o verificare PEP” are două răspunsuri: cât costă accesul la date și cât costă verificarea ca proces, cu tot cu document la dosar. Articolul le separă, cu prețuri publice la zi, și termină cu ce costă să nu verifici.

Răspunsul scurt

Pe o platformă românească de verificare, cu document la dosar inclus, o verificare PEP și de sancțiuni costă între 0 și 2,50 lei, în funcție de pachet și de volum. Costul real e dominat însă de timp: o verificare bine făcută, cu omonimele analizate și documentul arhivat, durează 2-10 minute de muncă dacă ai unealta potrivită și 30-60 de minute dacă o faci manual, pe site-urile instituțiilor.

Ce intră în preț: datele

Nicio verificare serioasă nu se face pe o singură listă. Datele PEP și de sancțiuni vin de la furnizori specializați care agregă sute sau mii de surse oficiale (ONU, UE, OFAC, OFSI, SECO, registre PEP naționale, liste de urmăriți) și le actualizează zilnic sau mai des. Accesul comercial la aceste baze se licențiază și se plătește pe interogare sau pe abonament; ghidul ONPCSB din 2025 le numește „un instrument util de verificare a calității de persoană expusă public”. PepCheck folosește două astfel de baze, OpenSanctions și Dilisense, iar costul licențelor e inclus în prețul pe verificare.

Două lucruri de reținut când compari oferte: prețul pe interogare al unei surse de date nu include nici interpretarea potrivirilor, nici documentul de dosar, nici pista de audit; și prețul e per căutare, nu per client. Un client verificat la deschidere și re-verificat lunar înseamnă 13 căutări pe an.

Cât costă o platformă: pe verificare, cu tot cu document

O platformă adaugă peste date: căutarea cu variante de nume, scorul de potrivire, comparația datei de naștere, certificatul PDF cu număr unic, pista de audit, istoricul, raportarea consumului. Prețurile PepCheck, de pe pagina de prețuri:

O verificare înseamnă o căutare PEP și sancțiuni într-un furnizor (OpenSanctions sau Dilisense; cu amândoi se consumă două) sau o verificare de firmă în registrele publice. Certificatul, raportul și istoricul nu costă în plus. Prin API, un apel costă trei verificări, pentru că răspunsul include datele complete ale potrivirilor.

Ce poți face gratuit

• O căutare demonstrativă fără cont pe pepcheck.ro/verificare-pep/, în Dilisense, cu PDF demo marcat ca atare, fără valoare probatorie.
• Contul gratuit: trei verificări PEP și de sancțiuni pe lună cu certificat oficial, plus cinci verificări de firmă. Pentru un notar, contabil sau agent imobiliar cu câțiva clienți noi pe lună, acoperă obligația legală fără niciun cost.
• Sursele publice: site-ul Parlamentului, al Guvernului, lista ANI a funcțiilor, listele UE de sancțiuni. Gratuite, dar fără agregare și fără document: timpul e costul.

Costurile ascunse

1. Timpul. Verificarea manuală pe cinci-șase site-uri, cu variante de nume, durează 30-60 de minute. La 20 de clienți pe lună, sunt 10-20 de ore. Costul orar al persoanei care o face e, aproape întotdeauna, mai mare decât prețul oricărui pachet.
2. Omonimele. Fără data nașterii, un nume comun produce potriviri false. Fiecare cere analiză și decizie scrisă. O platformă care compară data nașterii și afișează scorul reduce timpul la secunde.
3. Documentarea. Legea pune sarcina probei pe tine (art. 11 alin. 7 din Legea 129/2019) și cere păstrarea 5 ani (art. 21). O verificare fără document e, la control, o verificare nefăcută. Costul de a produce și arhiva documentul manual se adaugă la fiecare căutare.
4. Re-verificarea. Statutul PEP și listele de sancțiuni se schimbă. Monitorizarea periodică a clienților activi multiplică numărul de căutări; pachetele cu monitorizare inclusă o fac automat.

Cât costă să nu verifici

Art. 43 din Legea 129/2019: amenzi de la 25.000 la 150.000 de lei pentru nerespectarea măsurilor de cunoaștere a clientelei, majorate pentru persoanele juridice cu 10% din veniturile totale ale perioadei fiscale încheiate; pentru instituțiile financiare nesupravegheate de BNR, în cazuri grave sau repetate, limitele superioare cresc cu încă 5.000.000 de lei. Art. 44 adaugă sancțiuni complementare, până la interdicția de a exercita funcții de conducere. La o entitate mică, cea mai mică amendă posibilă pentru această categorie de fapte, 25.000 de lei, plătește 83 de ani de pachet anual.

Ce primești pentru preț: lista de verificare a unei oferte

Când compari oferte, prețul pe verificare spune puțin fără ce e inclus. Întrebările care contează:

• Ce surse consultă și dacă le numește pe document. „Peste 300 de liste” fără nume nu e o probă; ONU, UE, OFAC, OFSI, registrele PEP numite pe certificat sunt.
• Cum tratează omonimele: scor de potrivire, comparația datei de naștere, afișarea datelor înregistrării găsite.
• Ce document emite și dacă poate fi verificat de un terț după număr, ani mai târziu, când inspectorul îl ia din dosar.
• Pista de audit: cine a căutat, când, ce a văzut, ce a decis.
• Re-verificarea: manuală sau automată, și dacă e inclusă în preț.
• Contractul de prelucrare a datelor (art. 28 GDPR), pentru că trimiți nume și date de naștere unui terț.
• Ce se întâmplă la eroare: se consumă o verificare sau nu.

O verificare ieftină, dar fără document și fără pistă de audit, e, din punctul de vedere al controlului, o verificare de 0 lei: nu există.

Un calcul pentru trei entități tipice

• Birou notarial, 4 clienți noi pe lună: contul gratuit acoperă 3; pentru al patrulea, pachetul anual de 300 de lei. Cost anual: 300 de lei, cu certificat la fiecare dosar.
• Casă de ajutor reciproc, 15 membri noi și 30 de împrumuturi mari pe lună: Starter, 149 lei pe lună, 100 de verificări; cost 1.788 de lei pe an.
• IFN cu 250 de clienți noi pe lună și monitorizare lunară a portofoliului: Professional sau Enterprise, cu API; 4.188-9.600 de lei pe an, adică sub 1,20 lei pe verificare, cu pistă de audit completă.