PepCheck
Autentificare Cont gratuit
Acasă› Articole› Ghid Practic

Corupția prin PEP: Cum îți protejezi organizația

Monitorizarea Persoanelor Expuse Politic (PEP) este esențială pentru conformarea AML/CFT. Ghid complet despre screening, EDD, monitorizare și documentare pentru IFN-uri.

Ghid Practic 10 minute de citit Echipa PEPCheck · Compliance & AML

Introducere

Monitorizarea Persoanelor Expuse Politic (PEP) este una dintre cele mai importante componente ale conformării AML/CFT în România. Nu este o formalitate: PEP-urile au, prin natura funcțiilor deținute, o expunere mai mare la riscuri de corupție, trafic de influență și deturnare de fonduri, iar legislația cere măsuri de due diligence sporit (EDD) și monitorizare continuă pentru a reduce riscul de utilizare a instituției în scopuri ilicite.

Context de control activ:

ANPC a raportat o acțiune națională de control la IFN-uri (protecția consumatorului), cu 573 IFN-uri verificate, 256 amenzi, 216 avertismente și amenzi totale ~1,47 mil. lei (rezultate parțiale, control în desfășurare). Aceste constatări sunt pe zona de practici comerciale/contracte/transparență, nu pe AML, dar arată presiunea de conformare din piață.

Ce este PEP și cine intră în categorie

Conform cadrului legal AML (Legea 129/2019), PEP sunt persoanele care dețin sau au deținut funcții publice importante (domestice, externe sau în organizații internaționale), iar perimetrul se extinde la:

  • Membri de familie ai persoanei expuse politic
  • Persoane cunoscute ca asociați apropiați
Element critic pentru proceduri:

Statutul PEP nu dispare instant la încetarea funcției — abordarea standard este menținerea măsurilor pentru o perioadă după ieșirea din funcție (practic, minim 12 luni în multe politici interne).

De ce PEP-urile sunt un risc "special"

PEP-urile nu sunt "interzise" ca și clienți, dar sunt considerate cu risc mai ridicat deoarece pot folosi:

  • Interpuși (rude/asociați)
  • Structuri comerciale sau conturi multiple
  • Tranzacții dificil de justificat prin profilul economic
  • Presiune/influență asupra proceselor

Ce înseamnă monitorizare PEP "corectă" (practic, auditabil)

Un proces sănătos, care trece auditul, arată cam așa:

A. Screening la onboarding + periodic

  • Screening inițial la deschidere relație
  • Re-screening periodic (în funcție de risc: lunar/săptămânal/zilnic)
  • Re-screening la evenimente: schimbare funcție, știre negativă, tranzacții atipice

B. EDD pentru PEP

  • Aprobarea relației de business la nivel de management (conform politicii)
  • Înțelegerea sursei fondurilor și, când e cazul, a sursei averii
  • Justificarea logică a produsului/creditului raportat la profil

C. Monitorizare tranzacțională sporită

  • Praguri interne, scenarii, alerte
  • Documentare: "de ce este OK" sau "de ce este suspect"

D. Documentare (diferențiatorul real)

  • Ce a fost verificat, când, cu ce rezultat
  • Ce decizie s-a luat și de ce
  • Ce dovezi ai păstrat (link/snapshot/sursă)
Vulnerabilități tipice (Raportul sectorial):

Verificări manuale, proceduri KYC incomplete/superficiale, dificultăți în monitorizarea clienților cu risc ridicat (inclusiv PEP).

Supraveghere și sancțiuni

E important să nu amesteci controalele de protecția consumatorului cu AML:

ANPC

Sancțiuni pe practici comerciale/contracte/publicitate (exemplul cu 573 IFN-uri și ~1,47 mil. lei amenzi).

Autoritatea AML/CFT

Supraveghere AML/CFT și sancțiuni pe Legea 129/2019 și cadrul asociat.

Din rapoartele de activitate 2023:

Pentru acțiunile on-site, dintre entitățile supravegheate on-site în 2023, 12 entități au fost sancționate, cu 2 amenzi și 18 avertismente.

În raportul sectorial pentru IFN, apare și un exemplu de sancțiuni agregate într-un sub-sector: 9 amenzi total 110.000 lei și 10 avertismente în urma unor controale din 2021.

Recomandări practice pentru IFN / CAR

  1. Politică PEP clară: definiții, cine aprobă, ce documente cerem, cum reevaluăm după ieșirea din funcție.
  2. Screening pe surse multiple: baze de date specializate + surse publice locale (atenție: ANI poate fi folosită ca evidence, nu ca "listă PEP").
  3. EDD standardizat: checklist, praguri, justificări scrise.
  4. Training scurt și repetat: mai bine 3 sesiuni de 30 min/an decât una lungă pe hârtie.
  5. Audit intern trimestrial pe dosarele PEP: "avem dovadă, avem decizie, avem monitorizare".

„Monitorizarea PEP nu înseamnă excluderea acestor clienți, ci gestionarea responsabilă a riscurilor asociate — cu documentație solidă și decizii justificate."

Articole din aceeași categorie