PepCheck
Autentificare Cont gratuit
Acasă› Articole› Studiu de Caz

Sancțiuni ONPCSB 2025: Lecții învățate din cazurile recente

Autoritatea Națională pentru Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor (ONPCSB) a intensificat în 2025 supravegherea entităților raportoare, cu creștere semnificativă a controalelor și sancțiunilor AML/CTF. Analiza tipologiilor agregate și lecții practice pentru IFN-uri.

Studiu de Caz 15 minute de citit Echipa PEPCheck · Compliance & AML

Contextul sancționatoriu 2025

Raportul de activitate ONPCSB 2023 arată o creștere cu 25% a controalelor și utilizarea mai frecventă a sancțiunilor contravenționale, tendință confirmată în 2025 prin evaluări sectoriale. Peste 60% din deficiențe vizează proceduri neadaptate riscurilor specifice și lipsa dovezilor de conformitate.

Statistică oficială: În primele 9 luni 2025, amenzi totale agregate >2,5M lei, cu IFN/CAR reprezentând ~40% din cazuri, pe fondul transpunerii AMLD6. 68% din sancțiuni ONPCSB pentru lipsă documentație care atestă măsurile AML.

Legea 129/2019 (art. 28–32) definește sancțiunile aplicabile:

  • Avertismente
  • Amenzi 10.000–100.000 lei (clase I–IV)
  • Remedieri cu termene
  • Sesizări penale

Tipologii de sancțiuni (date agregate ONPCSB 2023–2025)

1. Proceduri interne neactualizate (32%)

Norme AML cu referințe la legislație abrogată sau neadaptate profilului de risc.

2. Deficiențe beneficiari reali (28%)

Neactualizare anuală, verificări incomplete ONRC/ANAF.

Tipologie frecventă: Lipsă corelare declarație BR (10% participație) și extras ONRC.

3. Neraportare SAR (18%)

Raportări târzii sau superficiale, ignorând indicatorii de risc.

4. Training nedocumentat (12%)

Fără plan anual, prezențe sau teste de evaluare.

5. Monitorizare risc ridicat (10%)

PEP fără EDD, revizuiri lipsă.

Exemple concrete documentate

ASF (februarie 2025)

Omniasig VIG S.A. – avertisment scris pentru nerespectare raportare ONPCSB transferuri externe >10.000 EUR.

BNR (2023–2024, cazuri relevante)

  • BRD – 100.000 lei pentru deficiențe monitorizare SAR
  • Alpha Bank – 50.000 lei pentru ne-monitorizare risc ridicat
  • TBI Bank – 100.000 lei pentru lipsă KYC sursă fonduri

Lecții învățate

  • Documentație concretă (68% cazuri): log/PDF/timestamp obligatorii
  • Corelație risc-EDD: măsuri consolidate pentru clienți cu risc ridicat
  • Indicatori integrați: sisteme automate de detecție
Lecție CAR/IFN: Profil risc ridicat cere proceduri adaptate și documentate.

Greșeli critice de evitat

  • Proceduri neactualizate – Actualizare anuală PV CA
  • BR neverificat – Automat ONRC trimestrial
  • SAR superficial – 3+ indicatori, 5 zile
  • Training fără dovezi – Plan + teste >80%
  • PEP fără EDD – Checklist complet

Checklist conformitate

Guvernanță

  • ☐ Norme AML 2025 aprobate CA/PV
  • ☐ Evaluare risc v.2025
  • ☐ Responsabil AML cu training
  • ☐ Raport 2024 transmis

Operațional

  • ☐ Log PEP/sancțiuni cu timestamp
  • ☐ Dosare EDD pentru risc ridicat
  • ☐ Registru SAR + confirmări
  • ☐ Monitorizare alerte active

Training

  • ☐ Plan 2025 cu calendar
  • ☐ Prezențe + teste >80%
  • ☐ Recap trimestriale

Recomandări 2026

  1. Audit intern trimestrial – 10% din dosare
  2. Automatizare – screening PEP și SAR
  3. KPI conformitate – în evaluări anuale
  4. Simulări control – răspuns în 24h
  5. AMLD6 – Riscuri cibernetice și de mediu în matrice risc

„Conformitatea AML nu este un cost, ci o investiție în reputație și sustenabilitatea afacerii."

Articole din aceeași categorie