Legea 129/2019 cere cunoașterea clientelei unei liste largi de entități raportoare, dar obligațiile arată diferit la un cabinet de contabilitate față de un cazinou. Fiecare pagină spune ce trebuie făcut, când, ce rămâne la dosar și ce pachet are sens pentru categoria respectivă.
Clientul cabinetului e o firmă, dar persoana expusă public poate fi administratorul, asociatul sau beneficiarul real. Normele sectoriale CECCAR cer verificarea lor la fiecare client, iar la control verificarea trebuie dovedită.
La fiecare vânzare intermediată se verifică ambele părți, înainte de antecontract. Imobiliarele sunt o prioritate declarată a ONPCSB, iar sarcina de a dovedi verificarea e a agenției.
La creditare, cunoașterea clientelei nu se termină la semnarea contractului. Portofoliul activ trebuie monitorizat, iar un client devenit PEP între timp trebuie prins. PepCheck face reverificarea lunar, automat.
La vânzările de imobile, la constituirea societăților și la administrarea de bani, părțile actului se verifică înainte de autentificare. Rezultatul, datat, rămâne la dosar 5 ani.
Consultanța juridică obișnuită și apărarea nu intră. Tranzacțiile imobiliare, constituirea societăților și administrarea banilor clientului, da. Pentru ele, clientul și beneficiarul real se verifică la deschiderea dosarului.
Pentru un dealer, obligația pornește la 10.000 de euro în numerar, inclusiv din plăți legate între ele. Pentru o casă de amanet, pornește la primul contract, indiferent de sumă.
Numerar la ghișeu, clienți ocazionali, sume care se fragmentează ușor sub prag. Exact profilul la care ONPCSB se uită primul. Verificarea PEP și de sancțiuni durează un minut și rămâne la dosar.
La 2.000 de euro mizați sau încasați, jucătorul se identifică și se verifică. Online, la deschiderea contului. Volumul cere automatizare: lot, monitorizare lunară și API.
Verificarea firmelor la ANAF, ONRC și în dosarele de instanță nu cere calitatea de entitate raportoare: orice firmă care vrea să știe cu cine lucrează o poate folosi, din contul gratuit. Screeningul PEP prelucrează date despre persoane fizice și cere o declarație privind temeiul legal. Pentru o categorie care nu apare în listă, un mesaj sau o discuție programată lămurește încadrarea.
