Acasă› Pentru cine› Schimb valutar

PepCheck pentru case de schimb valutar și servicii de remitere de bani

Numerar la ghișeu, clienți ocazionali, sume care se fragmentează ușor sub prag. Exact profilul la care ONPCSB se uită primul. Verificarea PEP și de sancțiuni durează un minut și rămâne la dosar.

Cont gratuit, fără card Verificare demonstrativă, fără cont Programează o discuție

Temeiul legal. Art. 5 alin. (1) lit. b) din Legea 129/2019: instituțiile financiare, între care intră și entitățile care prestează servicii de schimb valutar și de remitere de bani. Casele de schimb sunt autorizate de Ministerul Finanțelor și supravegheate pentru prevenirea spălării banilor de ONPCSB.

Cine intră sub incidența legii

Case de schimb valutar, cu unul sau mai multe puncte de lucru
Punctele de schimb valutar din hoteluri, agenții de turism și centre comerciale
Agenții și furnizorii de servicii de remitere de bani
Instituțiile de plată mici care fac schimb valutar pe lângă transferuri

Când se face verificarea

La tranzacțiile ocazionale de cel puțin echivalentul a 15.000 de euro, într-o singură operațiune sau în mai multe care par legate între ele
La clienții recurenți, cu care există o relație de afaceri: la început și apoi periodic
La orice schimb în numerar de cel puțin 10.000 de euro, pentru raportul de numerar
Ori de câte ori apare o suspiciune, indiferent de sumă: fragmentare vizibilă, insistența pe numerar, refuzul de a se identifica

Obligațiile, pe articole

Obligația	Legea 129/2019	Ce înseamnă în practică
Cunoașterea clientelei	art. 11 și 13	La pragul de 15.000 de euro, inclusiv operațiuni legate, și la stabilirea unei relații de afaceri
Verificarea PEP și a sancțiunilor	art. 11 și 17	Pentru clientul identificat și, la firme, pentru beneficiarul real
Raportul de numerar	art. 7	Operațiunile în numerar de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv fragmentate, la ONPCSB în 3 zile lucrătoare
Raportul de tranzacție suspectă	art. 6 și 8	De îndată, înainte de efectuarea operațiunii; structurarea sub prag e semnalul clasic
Persoana desemnată	art. 23	Decizie internă, nume comunicat ONPCSB, cont pe portalul de raportare
Norme interne, instruire, evaluarea riscurilor	art. 24 și 25	Inclusiv intervalul în care operațiunile cu elemente comune se consideră legate; instruirea casierilor, anual
Păstrarea evidențelor	art. 21	5 ani de la tranzacție sau de la încetarea relației

Clientul care e persoană expusă public

La o casă de schimb, PEP-ul vine rar cu o sumă mare o singură dată și des cu sume medii, repetate. Un consilier local, un director de instituție publică sau soția unui fost parlamentar care schimbă câteva mii de euro lunar nu e un motiv de refuz, dar e un motiv de dosar: identificare, sursa fondurilor, aprobarea conducerii pentru relația recurentă și monitorizare. Numerarul este, prin el însuși, un factor de risc mărit în art. 17.

Cine controlează și ce se riscă

Supravegherea AML o face ONPCSB, iar casele de schimb sunt printre entitățile controlate cel mai des, tocmai pentru numerar. Amenzile din art. 43 ajung la 150.000 de lei pentru persoane fizice, iar la persoane juridice limita maximă crește cu 10% din veniturile totale; pentru instituțiile financiare nesupravegheate de BNR amenda poate ajunge la 10% din cifra de afaceri anuală. Autorizația de la Ministerul Finanțelor depinde de respectarea obligațiilor de prevenire a spălării banilor.

Cum ajută PepCheck

Verificare la ghișeu, în un minut

Numele clientului, de pe calculatorul de la casă sau de pe telefon, și rezultatul cu certificat PDF, înainte de numărarea banilor.

Clienți străini, liste internaționale

Sancțiuni ONU, UE, OFAC și OFSI și registre PEP din peste 200 de țări, cu potrivire pe transliterări și pașapoarte.

Dovada la control

Istoricul verificărilor pe casier și pe punct de lucru, exportabil, plus certificatele numerotate, verificabile public.

Mai multe puncte de lucru, un singur cont

Fiecare casier cu utilizatorul lui, conducerea vede tot, pista de audit spune cine a verificat și când.

Aveți și fluxuri de bani de monitorizat? PepCheck verifică persoanele și firmele și emite certificatul. Monitorizarea tranzacțiilor, structurarea sub prag, cazurile și rapoartele RTN și RTS către ONPCSB sunt treaba platformei AMLTracer, din aceeași familie, care se alimentează din exporturi ale softului propriu, fără acces la sistem. Verificarea PEP din cazurile ei o face tot PepCheck.

Ce rămâne la dosar după o verificare

Certificatul PDF cu număr unic, dată, sursele consultate și rezultatul, verificabil public la verificarea certificatelor.
Raportul potrivirilor, când există: fișa fiecărei persoane găsite, scorul de similaritate, listele-sursă, pentru ca decizia să poată fi luată și documentată.
Pista de audit: cine a verificat, când, ce a căutat și ce a primit, exportabilă pentru control.
Declarația PEP a clientului, model gata de completat, dacă entitatea alege să o ceară.
Istoricul rămâne în cont fără limită de timp, cât să acopere cei 5 ani ceruți de art. 21.

Pachetul potrivit

Verificarea PEP se face la clienții identificați, cei peste prag sau recurenți, nu la fiecare schimb de 200 de euro. O casă cu un punct de lucru are câteva pe lună, deci pachetul anual ajunge. Pentru rețele cu mai multe puncte și casieri, abonamentul Starter sau Professional, cu mai mulți utilizatori. Anual 120 costă 300 lei pe an, cu 120 de verificări consumate oricând în 12 luni. Toate pachetele sunt pe pagina de prețuri, fără card și fără debitări automate.

Cont gratuit Prețuri

Întrebări frecvente

Trebuie verificat fiecare client care schimbă bani?

Nu. Măsurile de cunoaștere a clientelei se aplică la tranzacțiile ocazionale de cel puțin 15.000 de euro, inclusiv cele legate, la relațiile de afaceri și ori de câte ori există suspiciune. Schimbul obișnuit de câteva sute de euro nu cere identificare, dar normele interne trebuie să spună cum se recunoaște fragmentarea.

Clientul schimbă 9.000 de euro azi și 9.000 mâine. Ce se face?

Sunt operațiuni legate: împreună depășesc pragul de 10.000 de euro pentru raportul de numerar și pot fi un semn de structurare. Clientul se identifică, numerarul se raportează la ONPCSB în 3 zile lucrătoare și, dacă tiparul se repetă sau clientul evită identificarea, se transmite un raport de tranzacție suspectă.

Ce se verifică în plus la un client străin?

Sancțiunile internaționale. O persoană de pe listele UE sau OFAC nu poate schimba bani fără consecințe pentru casa de schimb. PepCheck caută în toate listele în aceeași verificare, cu potrivire pe transliterări.

Monitorizarea tranzacțiilor o face PepCheck?

Nu. PepCheck verifică persoanele și emite certificatul. Pentru praguri, structurare, cazuri și rapoartele RTN și RTS există AMLTracer, din aceeași familie, alimentat din exporturile softului de casă.

Pagina rezumă obligațiile așa cum reies din Legea 129/2019 și din normele sectoriale, pentru orientare. Nu înlocuiește normele interne ale entității și nici consultanța juridică. O potrivire de nume nu confirmă singură identitatea persoanei; evaluarea și decizia aparțin entității raportoare.

De citit pe tema asta

Alte categorii de entități raportoare

Contabili și consultanți fiscali · Agenții și dezvoltatori imobiliari · Instituții financiare nebancare · Birouri notariale · Cabinete și societăți de avocatură · Case de amanet, dealeri auto și bunuri de valoare · Operatori de jocuri de noroc