Acasă› Pentru cine› Amanet și dealeri

PepCheck pentru case de amanet, dealeri auto și comercianți de bunuri de valoare

Pentru un dealer, obligația pornește la 10.000 de euro în numerar, inclusiv din plăți legate între ele. Pentru o casă de amanet, pornește la primul contract, indiferent de sumă.

Cont gratuit, fără card Încearcă o verificare fără cont Programează o discuție

Temeiul legal. Art. 5 alin. (1) lit. i) din Legea 129/2019: persoanele care comercializează bunuri, în măsura în care efectuează tranzacții în numerar de cel puțin echivalentul a 10.000 de euro, într-o singură operațiune sau în mai multe operațiuni legate. Casele de amanet sunt instituții financiare nebancare, deci intră la lit. b), fără prag.

Cine intră sub incidența legii

Dealeri auto, noi și rulate, când acceptă numerar peste prag
Bijutieri și comercianți de metale și pietre prețioase
Galerii de artă, case de licitații, comercianți de antichități
Case de amanet, pentru orice contract, ca instituții financiare nebancare

Când se face verificarea

Dealeri și comercianți: când plata în numerar atinge 10.000 de euro, într-o tranșă sau în mai multe legate, de exemplu avans plus rest la livrare
Case de amanet: la fiecare contract de amanet și la clienții recurenți, ca relație de afaceri
La beneficiarul real, când cumpărătorul e o firmă
Ori de câte ori apare o suspiciune, indiferent de sumă

Obligațiile, pe articole

Obligația	Legea 129/2019	Ce înseamnă în practică
Cunoașterea clientului	art. 13	La atingerea pragului de numerar, respectiv la stabilirea relației pentru amanet
Verificarea PEP și a sancțiunilor	art. 11 și 17	Pentru client și pentru beneficiarul real al firmei cumpărătoare
Raportul de numerar	art. 7	Tranzacțiile în numerar de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv legate, la ONPCSB în 3 zile lucrătoare
Raportul de tranzacție suspectă	art. 6 și 8	De îndată, înainte de efectuarea tranzacției
Notificarea ONPCSB	art. 30²	La începerea, suspendarea sau încetarea activității care intră sub incidența legii, electronic, în 15 zile
Norme interne	art. 24	Inclusiv intervalul de timp în care operațiunile cu elemente comune sunt considerate legate
Păstrarea evidențelor	art. 21	5 ani de la tranzacție sau de la încetarea relației

Clientul care e persoană expusă public

Numerarul și metalele prețioase sunt, prin ele însele, factori de risc mărit în art. 17. Un client PEP care plătește cash o mașină de 15.000 de euro sau amanetează repetat bijuterii cere lămurirea sursei fondurilor și aprobarea conducerii pentru tranzacție. Nu refuz, dar un dosar mai gros.

Cine controlează și ce riști

Supravegherea o face ONPCSB. Amenzile din art. 43 ajung la 150.000 de lei pentru persoane fizice, iar la persoane juridice limita maximă crește cu 10% din veniturile totale. Pentru casele de amanet, ca instituții financiare, amenda poate ajunge la 10% din cifra de afaceri anuală. Lipsa notificării ONPCSB la începerea activității e cea mai frecventă abatere constatată la comercianți.

Cum te ajută PepCheck

Verificare la ghișeu

Numele clientului, un minut, rezultatul și certificatul PDF. De pe calculatorul de la casă sau de pe telefon.

Firma cumpărătoare

Dacă mașina o ia un SRL, vezi starea la ANAF și administratorii din ONRC în aceeași verificare.

Fără abonament pentru volume mici

Un dealer cu câteva tranzacții cash pe lună se încadrează în contul gratuit sau în pachetul anual.

Dovada la control

Istoricul verificărilor cu dată și utilizator, exportabil, plus certificatele numerotate.

Ce rămâne la dosar după o verificare

Certificatul PDF cu număr unic, dată, sursele consultate și rezultatul, verificabil public la verificarea certificatelor.
Raportul potrivirilor, când există: fișa fiecărei persoane găsite, scorul de similaritate, listele-sursă, ca să poți decide și documenta decizia.
Pista de audit: cine a verificat, când, ce a căutat și ce a primit, exportabilă pentru control.
Declarația PEP a clientului, model gata de completat, dacă alegi să o ceri.
Istoricul rămâne în cont fără limită de timp, ca să acoperi cei 5 ani ceruți de art. 21.

Pachetul potrivit

Un dealer cu două sau trei tranzacții în numerar peste prag pe lună se încadrează în contul gratuit, cu 3 verificări PEP lunar și certificat. O casă de amanet, care verifică la fiecare contract, are nevoie de pachetul anual de 120 de verificări sau de un abonament lunar. Contul gratuit nu cere card și nu expiră. Toate pachetele sunt pe pagina de prețuri, fără card și fără debitări automate.

Deschide un cont gratuit Vezi prețurile

Întrebări frecvente

Avansul vine prin bancă și restul în numerar, sub 10.000 de euro. Mai intru sub incidența legii?

Dacă plățile au o legătură între ele, se adună. Un avans de 6.000 de euro prin bancă și 5.000 de euro cash la livrare sunt o tranzacție de 11.000 de euro, iar partea în numerar o face raportabilă când, împreună cu alte plăți cash legate, atinge pragul. Normele interne trebuie să definească intervalul în care operațiunile se consideră legate.

Trebuie să notific ONPCSB chiar dacă n-am avut încă tranzacții cash peste prag?

Notificarea se face la începerea activității care intră sub incidența legii. Dacă politica firmei e să accepte numerar peste 10.000 de euro, notifici. Dacă nu accepți deloc numerar peste prag, nu ești entitate raportoare la lit. i).

Amanetul lucrează cu sume mici. De ce are obligații fără prag?

Pentru că o casă de amanet acordă credite, deci e instituție financiară în sensul legii, iar pentru instituțiile financiare măsurile de cunoaștere a clientelei se aplică la stabilirea relației de afaceri, nu la un prag de sumă.

Pagina rezumă obligațiile așa cum reies din Legea 129/2019 și din normele sectoriale, pentru orientare. Nu înlocuiește normele interne ale entității și nici consultanța juridică. O potrivire de nume nu confirmă singură identitatea persoanei; evaluarea și decizia aparțin entității raportoare.

De citit pe tema asta

Alte categorii de entități raportoare

Contabili și consultanți fiscali · Agenții și dezvoltatori imobiliari · Instituții financiare nebancare · Birouri notariale · Cabinete și societăți de avocatură · Operatori de jocuri de noroc