PepCheck
Autentificare Cont gratuit
Acasă› Articole› Ghid Practic

Ghid Complet: Implementarea Verificărilor PEP conform Legii 129/2019

Tot ce trebuie să știi despre obligațiile de verificare PEP pentru IFN-uri: de la identificarea persoanelor expuse politic până la documentarea conformă pentru audit.

Ghid Practic 12 minute de citit Echipa PEPCheck · Compliance & AML

Introducere

Legea 129/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului impune instituțiilor financiare obligații stricte de verificare a clienților. Printre acestea, identificarea persoanelor expuse politic (PEP) ocupă un loc central în procesul de cunoaștere a clientelei.

Acest ghid oferă o prezentare completă a cerințelor legale și a celor mai bune practici pentru implementarea unui sistem eficient de verificare PEP în cadrul IFN-urilor.

Ce vei învăța din acest ghid:
  • Definiția legală a persoanelor expuse politic
  • Obligațiile specifice pentru IFN-uri
  • Pașii practici pentru implementare
  • Documentația necesară pentru audit

Ce sunt Persoanele Expuse Politic?

Conform Legii 129/2019, o persoană expusă politic este o persoană fizică care exercită sau a exercitat funcții publice importante. Această definiție include:

Funcții publice importante în România

  • Șefi de stat, șefi de guvern, miniștri și secretari de stat
  • Membri ai parlamentului sau ai unor organisme legislative similare
  • Membri ai organelor de conducere ale partidelor politice
  • Membri ai curților supreme, ai curților constituționale
  • Membri ai curților de conturi sau ai consiliilor băncilor centrale
  • Ambasadori, însărcinați cu afaceri și ofițeri superiori din forțele armate
  • Membri ai organelor de administrare, de conducere sau de supraveghere ale întreprinderilor de stat
  • Directori, directori adjuncți și membri ai consiliului de administrație ai unei organizații internaționale
Atenție! Statutul PEP se aplică și membrilor familiei și asociaților apropiați ai persoanelor expuse politic. Verificarea trebuie extinsă și asupra acestor categorii.

Obligațiile IFN-urilor

IFN-urile au obligația de a implementa măsuri specifice pentru identificarea și gestionarea relațiilor cu persoanele expuse politic:

  1. Verificarea inițială - La stabilirea relației de afaceri, IFN-ul trebuie să verifice dacă clientul sau beneficiarul real este PEP
  2. Monitorizarea continuă - Verificări periodice pentru clienții existenți
  3. Due diligence consolidată - Măsuri suplimentare pentru clienții identificați ca PEP
  4. Aprobarea conducerii - Relațiile cu PEP necesită aprobarea conducerii superioare
  5. Documentarea - Păstrarea evidențelor pentru minimum 5 ani

Pași pentru Implementare

Pasul 1: Alegerea sursei de date

Selectarea unei baze de date actualizate și comprehensive este esențială. OpenSanctions este o sursă recunoscută internațional care agregă date din peste 100 de surse oficiale.

Pasul 2: Integrarea în fluxul de lucru

Verificarea PEP trebuie integrată în procesul de onboarding al clienților și în procedurile de monitorizare continuă. Automatizarea acestui proces reduce riscul de eroare umană.

Pasul 3: Stabilirea pragurilor de alertă

Definiți scoruri de risc și praguri clare pentru escaladare. Un sistem bazat pe scoruri permite prioritizarea cazurilor și alocarea eficientă a resurselor.

Pasul 4: Proceduri de escaladare

Stabiliți un flux clar pentru cazurile identificate ca PEP, incluzând:

  • Cine aprobă relația cu clientul PEP
  • Ce documentație suplimentară este necesară
  • Frecvența monitorizării ulterioare

Documentația pentru Audit

La un control de conformitate, trebuie să puteți demonstra:

  • Politica internă - Document care descrie procedurile de verificare PEP
  • Evidența verificărilor - Log-uri cu data, ora și rezultatul fiecărei verificări
  • Rapoartele de verificare - Documente PDF cu rezultatele detaliate
  • Deciziile de aprobare - Documentarea aprobărilor pentru clienții PEP
  • Monitorizarea continuă - Evidența verificărilor periodice

Concluzii

Implementarea unui sistem eficient de verificare PEP nu este doar o obligație legală, ci și o măsură esențială de protecție pentru instituția dumneavoastră. Automatizarea procesului prin platforme specializate precum PEPCheck reduce semnificativ timpul necesar și riscul de eroare.

„O verificare PEP eficientă combină tehnologia actualizată cu proceduri interne clare și personal bine instruit."

Pentru implementarea practică a acestor cerințe, consultați și celelalte ghiduri din seria noastră sau contactați-ne pentru o demonstrație a platformei PEPCheck.

Articole din aceeași categorie