Verificare PEP gratuită: cum afli dacă o persoană este expusă public, în trei pași

Un client nou îți spune că e „director la o regie”. Un vânzător de apartament a fost consilier județean acum cinci ani. Un asociat al firmei pe care o verifici are același nume cu un fost ministru. În toate cele trei situații, legea îți cere să știi dacă ai de-a face cu o persoană expusă public înainte să mergi mai departe. Articolul de față explică ce înseamnă asta, cine e obligat să verifice și cum faci o primă verificare gratuit, în mai puțin de un minut.

Ce este o persoană expusă public

Conform art. 3 alin. (1) din Legea nr. 129/2019, persoanele expuse public (PEP) sunt persoanele fizice care exercită sau au exercitat funcții publice importante: șefi de stat și de guvern, miniștri și secretari de stat, parlamentari, membri ai partidelor politice din conducere, judecători ai curților supreme și constituționale, membri ai curților de conturi și ai conducerii băncilor centrale, ambasadori, ofițeri superiori, membri ai conducerii companiilor de stat și ai organizațiilor internaționale.

Lista nu se oprește la ei. Legea include și membrii familiei (soț, partener, copii și soții lor, părinți) și asociații apropiați: persoanele care dețin împreună cu un PEP o societate sau o relație de afaceri strânsă, ori care controlează o entitate înființată în beneficiul unui PEP.

Definiția completă, cu toate categoriile și cu regula celor 12 luni de după încetarea funcției, e în articolul Ce este o persoană expusă politic.

Cine e obligat să verifice

Toate entitățile raportoare enumerate la art. 5 din Legea 129/2019. În afara băncilor, asta înseamnă:

• instituții financiare nebancare, case de ajutor reciproc, case de amanet;
• notari, avocați, executori judecătorești, atunci când asistă operațiuni patrimoniale;
• experți contabili, contabili autorizați, auditori, consultanți fiscali;
• agenți și dezvoltatori imobiliari;
• cazinouri și operatori de jocuri de noroc;
• dealeri de autovehicule, bijuterii, opere de artă și alți comercianți care primesc plăți în numerar de peste 10.000 euro;
• furnizori de servicii pentru societăți și fiducii, furnizori de servicii cu active virtuale.

Pentru fiecare dintre ele, verificarea PEP e parte din măsurile de cunoaștere a clientelei (art. 11 și urm.). Când clientul sau beneficiarul său real este PEP, se aplică măsuri suplimentare (art. 17 alin. (12)): aprobarea conducerii de rang superior pentru relația de afaceri, stabilirea sursei averii și a fondurilor, monitorizare sporită a tranzacțiilor. Obligațiile pe profesii sunt detaliate în articolele despre notari, avocați, contabili, agenți imobiliari și case de amanet și dealeri auto.

Cum verifici gratuit, în trei pași

Nu există o listă oficială a tuturor PEP din România pe care să o descarci. Sursa practică sunt registrele agregate de furnizorii de date de conformitate, care adună liste de sancțiuni (ONU, UE, OFAC, OFSI), liste de urmăriți și registre PEP naționale. PepCheck oferă o verificare PEP gratuită, fără cont, pe datele Dilisense:

1. Introdu numele și prenumele persoanei, așa cum apar în actul de identitate. Căutarea tolerează diacriticele și ordinea cuvintelor.
2. Confirmă scopul verificării. Persoana căutată nu știe că e căutată, așa că temeiul legal îți aparține: de regulă, obligația de cunoaștere a clientelei. Confirmarea rămâne înregistrată.
3. Citește rezultatul. Fie „nicio potrivire”, fie o listă de potriviri posibile cu nume, categorie (PEP, sancțiuni), țară și funcție. Poți descărca un PDF demonstrativ.

Ai găsit o potrivire. Ce urmează

O potrivire de nume nu înseamnă că este aceeași persoană. „Ion Popescu” apare de zeci de ori în registrele PEP. Pașii corecți:

1. Compară datele de identificare. Data nașterii, cetățenia, locul funcției. Dacă clientul tău are 32 de ani și potrivirea e un fost senator născut în 1951, nu e el. Aceste detalii nu apar în verificarea gratuită; sunt în raportul complet din cont.
2. Întreabă clientul. Formularul de cunoaștere a clientelei trebuie oricum să conțină întrebarea „sunteți sau ați fost persoană expusă public, membru al familiei sau asociat apropiat?”. Răspunsul lui, semnat, e prima probă.
3. Dacă e PEP, aplică măsurile suplimentare. Aprobarea conducerii, sursa fondurilor, monitorizare. Documentează fiecare pas cu data și cine a decis.
4. Dacă e sancțiune, oprește-te. O potrivire confirmată pe o listă de sancțiuni nu e un client cu risc ridicat, ci o relație interzisă. Consultă ofițerul de conformitate și, după caz, raportează la ONPCSB.

Nicio potrivire nu înseamnă „nu e PEP”

Trei motive pentru care un PEP real poate lipsi dintr-un rezultat negativ:

• Numele e scris altfel în registru: cu al doilea prenume, cu numele dinaintea căsătoriei, fără diacritice. Căutarea tolerează o parte din variante, nu pe toate.
• Funcția e locală sau recentă. Registrele acoperă bine demnitarii naționali și mai slab consilierii locali sau numirile din ultimele săptămâni.
• E membru de familie sau asociat. Rudele și asociații sunt în registre doar parțial; aici declarația clientului e esențială.

De aceea legea nu cere „o căutare într-o bază de date”, ci o abordare bazată pe risc: căutare plus declarație plus judecată. Verificarea gratuită e primul pas, nu ultimul.

Ce pui la dosar

La un control ONPCSB sau al autorității de supraveghere sectoriale, întrebarea nu e doar „ai verificat?”, ci „poți dovedi că ai verificat, când și cu ce rezultat?”. Pentru asta ai nevoie de:

• un document cu număr unic, data și ora verificării, sursele consultate și rezultatul;
• declarația clientului privind calitatea de PEP;
• pentru rezultatele pozitive, decizia documentată: cine a aprobat, pe ce bază, ce măsuri s-au luat;
• păstrarea tuturor acestor documente 5 ani de la încetarea relației (art. 21).

PDF-ul demonstrativ de la verificarea gratuită nu îndeplinește prima condiție: poartă mențiunea DEMO, nu are număr și nu poate fi confirmat. Certificatul emis dintr-un cont are număr unic, cod QR și poate fi verificat de oricine pe pagina Verifică un certificat.

Limitele verificării gratuite

Verificarea gratuită	Verificarea din cont
Nume, categorie, țară, funcție	Înregistrarea completă: data nașterii, aliasuri, listă-sursă, context
Căutare doar după nume	Nume, data nașterii, cetățenie, firme cu număr de înregistrare
PDF demonstrativ, fără număr	Certificat cu număr unic, QR, verificabil public
Fără istoric	Pistă de audit, istoric, monitorizare lunară a listelor
3 pe zi	Cont gratuit: 1 PEP + 5 firme pe lună; pachete pentru volum

Întrebări frecvente

Pot verifica orice persoană?

Tehnic da, legal nu. Verificarea prelucrează date despre o persoană care nu e clientul nostru. Ai nevoie de un temei: obligația legală de cunoaștere a clientelei sau un alt interes legitim documentat. De aceea pagina cere confirmarea scopului.

Se păstrează numele pe care îl caut?

Nu. Numele merge la furnizorul de date pentru căutare și se reține doar ca amprentă criptografică, 30 de zile, pentru limitarea numărului de verificări. Rezultatul rămâne descărcabil 15 minute, apoi dispare.

De ce apar atâtea potriviri pentru un nume comun?

Pentru că fără data nașterii și cetățenie, motorul nu poate deosebi omonimii. Fiecare potrivire are un procent de similaritate a numelui; nu e o probabilitate că e aceeași persoană. Confirmarea se face cu datele de identificare, în cont.

Cât de des trebuie reverificat un client?

Legea cere actualizarea periodică a datelor, proporțional cu riscul. Practica uzuală: la fiecare tranzacție semnificativă și cel puțin anual pentru clienții cu risc normal. Conturile cu monitorizare reverifică automat clienții în fiecare lună și anunță schimbările.