Monitorizare lunară automată
Clienții din listă sunt reverificați în fiecare lună, fără intervenție. Alerta vine doar când apare o schimbare.
PepCheck pentru IFN, case de ajutor reciproc și case de amanet
La creditare, cunoașterea clientelei nu se termină la semnarea contractului. Portofoliul activ trebuie monitorizat, iar un client devenit PEP între timp trebuie prins. PepCheck face reverificarea lunar, automat.
Cont gratuit, fără card Verificare demonstrativă, fără cont Programează o discuție
Temeiul legal. Art. 5 alin. (1) lit. b) din Legea 129/2019: instituțiile financiare. Intră toate IFN-urile din registrele BNR, Registrul general, Registrul special și Registrul de evidență, inclusiv casele de ajutor reciproc, casele de amanet și entitățile care creditează din fonduri publice.
Cine intră sub incidența legii
- IFN de creditare de consum, microcreditare, leasing financiar și factoring
- Case de ajutor reciproc ale salariaților și ale pensionarilor
- Case de amanet, înscrise în Registrul de evidență al BNR
- Entități fără scop patrimonial care acordă credite din fonduri publice
Când se face verificarea
- La acordarea fiecărui credit sau la înscrierea fiecărui membru: identificare, scopul relației, verificare PEP
- Pe parcursul relației: la rescadențări, majorări neobișnuite, rambursări anticipate nejustificate
- Periodic, pe tot portofoliul activ, pentru că statutul PEP se poate schimba după acordare
- La beneficiarul real, când clientul e o persoană juridică
Obligațiile, pe articole
| Obligația | Legea 129/2019 | Ce înseamnă în practică |
|---|---|---|
| Cunoașterea clientelei la începutul relației | art. 11 și 13 | La fiecare credit sau membru nou: identificare, scopul relației, verificare PEP |
| Măsuri suplimentare pentru PEP | art. 17 | Aprobarea conducerii, sursa fondurilor, monitorizare sporită, cel puțin 12 luni după funcție |
| Monitorizarea continuă a relației | art. 11 | Reverificarea periodică a clienților activi și a tranzacțiilor față de profilul cunoscut |
| Raportarea numerarului | art. 7 | Operațiuni în numerar de cel puțin 10.000 de euro, inclusiv fragmentate, în 3 zile lucrătoare |
| Raportarea tranzacțiilor suspecte | art. 6, 8 și 9 | De îndată, înainte de efectuare |
| Persoana desemnată | art. 23 | Decizie internă, nume comunicat ONPCSB |
| Norme interne, instruire, evaluarea riscurilor | art. 24 și 25 | Norme aprobate de conducere, instruire anuală documentată, evaluare de risc actualizată anual |
| Păstrarea evidențelor | art. 21 | 5 ani de la încetarea relației |
Clientul care e persoană expusă public
La un IFN sau la o casă de ajutor reciproc, PEP-ul e mai frecvent decât pare: un consilier local, un director de regie autonomă sau de companie municipală, un ofițer superior recent trecut în rezervă, un fost deputat. Și soții și copiii lor. Pentru ei legea cere aprobarea conducerii pentru acordarea creditului, lămurirea sursei fondurilor pentru rambursare și monitorizare sporită. Un membru care devine PEP după înscriere trebuie prins, de aceea reverificarea periodică nu e opțională.
Cine controlează și ce se riscă
IFN-urile din Registrul special sunt supravegheate pentru prevenirea spălării banilor de BNR; celelalte, inclusiv casele de ajutor reciproc și casele de amanet, de ONPCSB, potrivit art. 26. Pentru instituțiile financiare, amenda pentru persoane juridice poate ajunge la 10% din cifra de afaceri anuală. Controalele ONPCSB din 2025 în sectorul CAR au vizat exact lipsa verificării PEP și a monitorizării.
Cum ajută PepCheck
Verificare în lot
Portofoliul se încarcă dintr-un fișier CSV sau XLSX și rezultatele vin pentru toți, cu certificate.
API pentru softul de creditare
Verificarea PEP la acordare, direct din aplicația instituției, cu pistă de audit pe fiecare apel.
Sursa la alegere
OpenSanctions sau Dilisense, pe cont sau pe cheie API, cu defalcarea consumului pe fiecare sursă.
Aveți și fluxuri de bani de monitorizat? PepCheck verifică persoanele și firmele și emite
certificatul. Monitorizarea tranzacțiilor, structurarea sub prag, cazurile și rapoartele RTN și RTS către
ONPCSB sunt treaba platformei AMLTracer,
din aceeași familie, care se alimentează din exporturi ale softului propriu, fără acces la sistem.
Verificarea PEP din cazurile ei o face tot PepCheck.
Ce rămâne la dosar după o verificare
- Certificatul PDF cu număr unic, dată, sursele consultate și rezultatul, verificabil public la verificarea certificatelor.
- Raportul potrivirilor, când există: fișa fiecărei persoane găsite, scorul de similaritate, listele-sursă, pentru ca decizia să poată fi luată și documentată.
- Pista de audit: cine a verificat, când, ce a căutat și ce a primit, exportabilă pentru control.
- Declarația PEP a clientului, model gata de completat, dacă entitatea alege să o ceară.
- Istoricul rămâne în cont fără limită de timp, cât să acopere cei 5 ani ceruți de art. 21.
Pachetul potrivit
Un IFN sau o CAR cu câteva sute de clienți activi are nevoie de monitorizarea lunară a portofoliului și de mai mulți utilizatori, ceea ce începe la Professional. Pentru integrarea în softul de creditare, pachetul Enterprise include API-ul. Professional costă 349 lei pe lună, cu 300 de verificări lunar. Toate pachetele sunt pe pagina de prețuri, fără card și fără debitări automate.
Întrebări frecvente
Trebuie reverificați toți clienții activi, nu doar cei noi?
Da. Monitorizarea continuă a relației de afaceri din art. 11 înseamnă și reverificarea periodică a statutului PEP și de sancțiuni. Monitorizarea lunară din PepCheck face exact asta, automat, pentru clienții din listă.
Casele de ajutor reciproc sunt chiar entități raportoare?
Da. Sunt instituții financiare nebancare înscrise în Registrul de evidență al BNR potrivit Legii 93/2009, deci intră la art. 5 alin. (1) lit. b) din Legea 129/2019. Supravegherea AML o face ONPCSB.
Verificarea se poate integra în softul de creditare?
Da, prin API REST: un apel cu numele, răspuns JSON cu potrivirile. Fiecare apel intră în jurnalul organizației. Accesul API e inclus în pachetul Enterprise.
Un membru a devenit PEP. Se exclude?
Nu. Legea cere măsuri suplimentare: aprobarea conducerii pentru continuarea relației, lămurirea sursei fondurilor și monitorizare sporită, cel puțin 12 luni după ieșirea din funcție.
Pagina rezumă obligațiile așa cum reies din Legea 129/2019 și din normele sectoriale, pentru orientare.
Nu înlocuiește normele interne ale entității și nici consultanța juridică. O potrivire de nume nu
confirmă singură identitatea persoanei; evaluarea și decizia aparțin entității raportoare.
De citit pe tema asta
- IFN-uri și case de ajutor reciproc: obligațiile AML și verificarea PEP, pe înțelesul casei
- Sancțiuni AML în România: ce prevede Legea 129/2019 și ce arată controalele ONPCSB
- Există o listă oficială a persoanelor expuse public din România? Ce există, ce nu, și cum verifici de fapt
- Verificare Firme Online: Ghid Complet Due Diligence Digital pentru IFN-uri și Companii
Alte categorii de entități raportoare
Contabili și consultanți fiscali · Agenții și dezvoltatori imobiliari · Birouri notariale · Cabinete și societăți de avocatură · Case de amanet, dealeri auto și bunuri de valoare · Case de schimb valutar și remitere de bani · Operatori de jocuri de noroc